10 consejos para Aplicantes de Hipotecas en 2015

WhatAWonderfulTimeYLV-650El reloj no se detiene para los compradores y propietarios que quieren tomar una hipoteca con un interés bajo en 2014, pero todavía hay oportunidad de obtener ofertas de hipoteca atractivas.

Si esta pensando en aplicar para una hipoteca, estos consejos pueden ayudarle con sus decisiones futuras y obtener mejores oportunidades de lograrlo.

1. Documente de sus finanzas.

Los prestamistas serán muy suspicaces en cuanto a la suscripción de préstamos para vivienda en 2015 ya que las nuevas normas del sistema hipotecario entran en vigor en enero. Estas normas van a ejercer presión sobre los prestamistas para verificar que los aplicantes tienen la capacidad de pagar sus préstamos.

 

Mantenga un buen registro de sus finanzas, incluyendo estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, formularios W-2, cuentas de inversión y otros activos de su propiedad. Esté preparado para explicar cualquier depósito inusual a sus cuentas. Sí, los $ 500 que la abuela deposita en su cuenta para Navidad podría retrasar el cierre del préstamo si no puede demostrar de dónde salió el dinero.

2. Congele el interés tan pronto como sea posible.

El interés probablemente subirá en el 2015 ya que se espera que la Reserva Federal reduzca el ritmo del programa de estímulo económico que ha ayudado mucho mantener las tasas bajas. Si usted está planeando obtener una hipoteca, debería congelar el interés tan pronto como sienta que se ajustan sus números.

3. Refinancie ahora, si todavía puede.

Muchos propietarios perdieron la oportunidad de refinanciar a un interés más bajo cuando las tasas subieron en 2014. Pero los que todavía están pagando intereses por más del 5 por ciento en sus préstamos para la vivienda todavía podrían tener una oportunidad.

Si usted cree que puede ahorrar con un refinanciamiento, pero no está seguro, no se pierde nada con intentar. Hable con un agente de préstamos de Your Loan in the Valley y revise sus números para ver si la refinanciación todavía tiene un sentido financiero para usted después de considerar el tiempo que se tardará incluso en alcanzar el equilibrio con los costos de cierre.

4. Compradores, utilicen su poder de negociación.

Como las tasas hipotecarias subieron, los prestamistas pierden una gran parte de su negocio de refinanciamiento. En 2015, van a dirigir su atención a los compradores de viviendas para ferozmente pelear por su negocio. Los compradores deben aprovechar el poder de negociación que ganan con ese aumento de la competencia. Vaya en busca de la mejor oferta y mirar más allá del interés del préstamo.

5. Conozca sus derechos como aplicante.

Los aplicantes de hipoteca tendrán muchos nuevos derechos como consumidores este año, cuando las nuevas reglas hipotecarias creadas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor entren en vigor en el año 2015. Si se encuentra con problemas con su hipoteca en 2015 o se atrasan en sus pagos, asegúrese de que está consciente de sus derechos y los puso a utilizar.

6. Tome el buen cuidado de su crédito.

Es casi imposible conseguir una hipoteca sin crédito decente en estos días. Eso seguirá siendo el caso en 2015. Si usted está pensando en obtener una hipoteca, controle su historial de crédito y la puntuación hasta que cierre su préstamo. Las mejores tasas de hipoteca suelen ir a los aplicantes con calificaciones de crédito de 720 o superior. Usted todavía puede obtener una hipoteca con una puntuación de 680, pero las puntuaciones más bajas significará tasas más altas o más altos costos de cierre.

7. No gaste de más.

Los prestamistas no quieren dar préstamos a los prestatarios que tendrán poco dinero cada mes después de pagar sus hipotecas y otras obligaciones de deuda, tales como tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. Si eso llega a ser el caso, el prestamista le dirá que su relación DTI, o la deuda-ingreso, es demasiado alto y usted no califica para un préstamo. Trate de mantener sus obligaciones de deuda mensuales, incluyendo su hipoteca y los impuestos de propiedad, por debajo de 43 por ciento de sus ingresos.

8. Considerar opciones de hipotecas alternativas como la ARM.

Las tasas hipotecarias están aumentando, pero hay alternativas para tomar un ritmo menor, en función de sus planes.

La planificación de un dueño de casa para quedarse con su propiedad de siete a 10 años podrían aprovechar intereses hipotecarios más bajos por la elección de un ARM de siete o 10 años en lugar de la hipoteca de tasa fija tradicional a 30 años. Los precios de las hipotecas de tasa ajustable pueden ser de hasta un punto porcentual más bajo que en los préstamos de tasa fija.

Si usted no está seguro de cuánto tiempo va a mantener la casa, un préstamo de tasa fija es probablemente la mejor opción.

9. Considerando un préstamo FHA? Reconsidérelo.

Préstamos FHA han sido durante mucho tiempo populares entre los compradores por primera vez, ya que requieren pagos iniciales bajos y tienen estándares de aseguramiento algo menos estrictos que los préstamos convencionales. Pero éstos tienen un precio. Las primas de seguro hipotecario en préstamos de la FHA es probable que continúen aumentando en 2015, y después de los cambios recientes, el aplicante estará obligado a pagar un seguro de hipoteca para la vida del préstamo. Trate de calificar para un préstamo convencional antes de solicitar una hipoteca de FHA.

10. No entre en pánico.

Sí, las tasas hipotecarias probablemente subirán en 2015, pero no se asuste. Si usted está comprando una casa, trate de moverse rápido para congelar su interés, pero recuerde que esta es una de las mayores decisiones financieras de su vida. Es muy importante que sólo obtenga una hipoteca para comprar su casa cuando se sienta realmente preparado.

 

Your Loan in the Valley

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Posted on December 2, 2014, in CUSTOMERS, QUICK TIPS, REALTORS, Uncategorized and tagged , , , , , , , , , , , . Bookmark the permalink. Leave a comment.

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