Monthly Archives: January 2016

3 sabios y actuales consejos para incrementar tus ventas

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1. Ponte en lugar del cliente.

Cada cliente es un mundo, por lo que no podemos utilizar siempre las mismas tácticas de venta para satisfacer las expectativas de todos nuestros consumidores. Con cada cliente debemos adoptar una postura particular, “hablar su idioma”, y ponernos en sus zapatos. El objetivo es ofrecer una experiencia diferente con nuestros productos o servicios para cada cliente, establecer un contacto directo (vía mail, teléfono o personalmente) que les brinde seguridad al saber que como proveedor tus eres accesible y estás disponible para ellos. Recuerda, la negociación debe ser una experiencia!

2. Haz las preguntas correctas

Este es uno de los secretos centrales para triunfar en ventas. Al comenzar la conversación y al cerrarla, las preguntas son las que definirán el rumbo de la negociación.

Una buena idea para abrir la charla es preguntarle al potencial cliente “¿por qué aceptó esta reunión?” Probablemente te comente algunas experiencias anteriores, de las cuales podrás sacar provecho conociendo aciertos y errores de tus antecesores. Escuchando demostramos interés, a la vez que obtenemos información y abrimos el canal de comunicación para luego exponer nuestras propuestas.

3.  Mejora la forma de venderte online

Por más que tu web no necesite un “carrito de compras”, la exposición de tu marca en Internet puede ser el primer contacto de muchos clientes potenciales con tu empresa. Entonces, ¿por qué no incluir en nuestra estrategia de ventas el marketing online?

Actualiza tu web y tus redes sociales. Mantener informado a tus clientes es central para que ellos sientan que tu empresa no se estanca. Puedes hacer actualizaciones semanales, enviar newsletters o realizar pequeñas noticias mensuales en la portada de tu página web. Source: desafiojoven.com.ar

Your Loan in the Valley

¿Qué pasa si dejo de pagar mis deudas?

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Si se ha planteado esta pregunta, no está solo, pues muchas personas que se encuentran en aprietos de crédito se la están planteando. Pero antes de tomar la decisión de suspender sus pagos, tome en cuenta las consecuencias de dejar de pagar sus deudas.

A continuación hacemos un esfuerzo por reconstruir lo que típicamente podría ocurrir a lo largo del tiempo con el balance de una deuda que se ha dejado de pagar. Esto es una generalización, pues cada deuda que deja de pagarse evolucionará de manera distinta dependiendo de las prácticas particulares de cada institución financiera, del estado en el que usted reside, del monto de la deuda y de si usted tiene posesiones que el banco pueda embargar o recuperar.

DESPUÉS DE 30 DÍAS DE ATRASO:

Le cobrarán cargos por tardanza.

Posiblemente usted recibirá una llamada del banco como recordatorio.

El atraso podría aparecer en su reporte de crédito, bajando su puntaje de crédito.

En el caso de las tarjetas de crédito, es posible que le suban el interés anual de la tarjeta.

En el caso de préstamos hipotecarios, después del primer pago tardío el banco intentará ponerse en contacto con usted y, si no lo logra, podrían emitir una orden de ejecución hipotecaria (foreclosure en inglés) a partir de ese momento. Para mayor detalle sobre el proceso particular de préstamos hipotecarios, véase el artículo “Foreclosures at a Glance” en Bankrate.com.

DESPUÉS DE 60 DÍAS DE ATRASO:

Continuarán los cargos por tardanza.

El banco lo empezará a llamar más frecuentemente.

El atraso de seguro aparecerá en su reporte de crédito, bajando su puntaje de crédito.

En el caso de las tarjetas de crédito, el interés anual que le cobran por concepto de seguro subirá.

Si se trata de una deuda por la compra de un automóvil, a partir de este punto es posible que emitan una orden de recuperación, lo que quiere decir que usted perderá su automóvil, ¡y de todas maneras seguirá teniendo una deuda! Usted aún deberá pagar la diferencia entre el valor actual de venta de su auto y el valor que usted debía en el momento de la recuperación.

DESPUÉS DE 90 DÍAS DE ATRASO:

En este punto, la mayor parte de las instituciones financieras lo considerarán oficialmente moroso. Las llamadas se volverán más agresivas.

El monto total que le cobran seguirá aumentando, porque se continúan aplicando cargos por tardanza y se acumulan además los intereses.

Si la deuda no está asegurada por un automóvil o por su casa, probablemente le ofrecerán opciones de plan de pago y acuerdos para saldar la cuenta pagando el 50% de inmediato. Si no le ofrecen estas opciones, usted puede pedirlas. Tenga en cuenta que, por lo general, las instituciones financieras no negociarán con usted hasta que hayan pasado los 90 días de atraso.

DESPUÉS DE 120 DE ATRASO:

Para el caso de una deuda no asegurada por su automóvil o por su casa, puede que el banco desista de sus intentos de cobrar y venda la deuda (los derechos a cobrarla) a una agencia de colecciones. Las agencias de colecciones son increíblemente agresivas para cobrar, así que tenga en cuenta sus derechos frente a estas agencias de colección revisando la información que ofrece la Comisión Federal de Comercio.

DESPUÉS DE 180 DÍAS DE ATRASO:

Las tarjetas son canceladas. En inglés esto se llama un chargeoff, lo cual es muy perjudicial para su récord de crédito, pues significa que el banco siente que usted nunca pagará la deuda.

La cancelación de la tarjeta no necesariamente lo deja a usted libre de la deuda, pues el banco puede cancelar la deuda en sus propios libros, pero vender los derechos de cobro a una agencia de colecciones.

Si la deuda fue vendida a una agencia de colecciones, ésta puede vender otra vez la deuda y así sucesivamente. Cada venta crea un récord adicional en su reporte de crédito, así que su reporte y puntaje de crédito sufren mayor daño cuando la deuda pasa de manos.

No existe la prisión por deudas en los EE.UU., pero de todas maneras se considera que al no pagar usted ha violado un contrato legal y la agencia de colecciones o el banco puede elegir llevarlo a juicio. Las consecuencias típicas de perder uno de estos juicios son:

– La retención de un porcentaje de su salario.

– El congelamiento de su cuenta de banco.

– Un embargo sobre su casa.

– Daño significativo a su historial de crédito.

DESPUÉS DE 7 AÑOS:

Una cuenta que ya ha sido pagada, normalmente se borrará de su reporte de crédito luego de 7 años. Sin embargo, este no es necesariamente el caso para cuentas que no han sido pagadas.

En el caso de los juicios, aquellos juicios que no han sido pagados pueden permanecer en el reporte de crédito por 20 años – ¡o más! – dependiendo el estado en el que usted reside.

CONSECUENCIAS DEL DAÑO AL HISTORIAL DE CRÉDITO

Como puede ver, al no pagar una deuda no solamente se daña su crédito, si no que se provocan otros dolores de cabeza que lo pueden perseguir por mucho tiempo. En los Estados Unidos, tener una historia de crédito dañada afectará negativamente sus posibilidades de:

Obtener empleo.

Alquilar un apartamento.

Iniciar un contrato de teléfono móvil.

Comprar un automóvil o una casa.

Ser aprobado para más crédito cuando lo necesite (¡por ejemplo para una emergencia médica!).

En conclusión, vale la pena hacer el mayor esfuerzo posible por pagar sus deudas. Si usted no va a poder pagar por un mes o dos, es buena idea llamar al banco para negociar un período de gracia. Se sorprenderá de ver cuán flexibles pueden ser los bancos mientras vean que usted muestra voluntad de pagar, especialmente dada la crisis económica que vivimos. Haga lo posible por ahorrarse complicaciones en el largo plazo ¡y actúe hoy! Source: accioneast.org

10 rules for multiplying personal wealth

Subsidies

Rule 1: Be systematic, unemotional and diversified

This is the very first rule we touch on right from the beginning. There’s a popular bumper sticker that says, “I’m spending my grandkids’ inheritance.”

That whole idea just frustrates me. In some ways, our society’s personality is such that if we can spend our money before we die, we’ve lived a great life. But you can’t do that.

Rule 2: Never spend principal

That’s the second rule. Inflation has gone above 10 per cent in the US economy five times, and I’d bet you it will happen again.

Rule 3: Never borrow money to buy a depreciating asset

Almost everybody does this at some point. But as soon as possible, and definitely by retirement, you have to get back to a cash basis.

How many people know what a $30,000 car bought on credit costs them at age 25? In retirement dollars, at age 65 and assuming a hypothetical 10 per cent return, that financed car could cost as much as $11,314 a month in potential income. Forever!

So, do you or your children understand what an “investment” in a car really costs you? Yes, I know we all buy cars. But try to imagine what would happen if I got every 25-year-old to forgo just one car purchase and invest that same amount of money in their long-term retirement goals. What a huge difference that could make to their choices at retirement!

Rule 4: Never save money in a spending account

Keep separate bank accounts for saving and spending. You have to save in savings accounts. If you truly want those savings to grow, use an account that helps you leave the money at work, rather than a “slush fund” that’s easy to dip into.

People tell me they are saving $545 a month in an account. Yet when I ask them how much they have accumulated after seven years of doing this, their answer is often $1,123 because they spend out of that same account.

It is not a save-to-save account — it’s a save-to-spend account! If you know you’re not naturally a disciplined saver, make it harder to get at the money. You’ll be doing yourself a favor in the long run.

Rule 5: Use half, save half

Every time you pay off a debt, get a pay raise, get a bonus, or have any excess cash, have fun with half the money, and put the other half toward your long-term goals.

This is one of the best rules, especially for younger people. By following this rule consistently, in ten years, most people are amazed at how much they can save.

Whether you save or not has nothing to do with how much money you make. Either you save or you don’t. It’s a habit. Make a habit of investing half of any windfall, big or small, right off the top.

Rule 6: Always use matching money

For example, your employer’s 401(k) matching program (in India, the employer’s matching Providend Fund Contribution, for example).

Do whatever you must to take advantage of matched contributions in a retirement plan. You can’t afford not to take the free money.

Hypothetically speaking, if you invest $100 take-home pay in a taxable investment (25 per cent tax on growth) at an assumed 10 per cent return, you would potentially have $135,586 in 30 years (sales charges and fees not included).

If you put the same $100 into your 401(k) that is 100 per cent matched, now you have $150 a month saved because of the tax savings.

Meanwhile your boss adds $150 because of the match — and it grows tax-deferred, too! Using the same hypothetical return scenario, we have $683,797 to live on — five times as much wealth with the same work.

Sometimes being smart with our money is a phenomenal advantage. This is a classic example of where investor behavior, not investment performance, makes a huge difference in your long-term wealth potential. You can hate your boss, or plan to quit, but you must take advantage of the matched money.

Rule 7: Do not spend more than you make

This should seem painfully obvious, but people often have no idea how much they’re really spending and what relationship that has to how much they make.

In making a budget people often cannot account for 30 per cent of the money they earn and where it goes.

If you are just a little more vigilant, you can significantly enhance your long-term ability to reach your goals.

A budget doesn’t happen by accident; it takes practice and is an ever-changing tool in our financial planning. Practice makes perfect. Although “perfect” is never the ideal word for a budget, it does have more meaning and usefulness the longer we practice its use.

Rule 8: Never leave undivided real property to joint beneficiaries

Lots of things are more important than money. Family is probably at the top of the list. If you want a vicious family feud on your hands, breaking this rule would be a great place to start.

Imagine a farm that gets left to four sons: One has farmed it for 20 years; one is an environmentalist and wants it to be a park; one is broke and needs money; and one could not care less about it. Who will get wealthy from this plan? The attorneys. And the kids and grandkids will probably hate each other forever.

Remember that ‘equal’, ‘equitable’, and ‘fair’ are three different words with three totally different meanings.

Rule 9: Never name co-trustees or co-executors of your estate

This one goes right along with the undivided property rule above. Next to poor planning, litigation can be the biggest financial drain on an estate.

Minimize the number of trusted decision-makers, and you’ll reduce your chances for litigation. What’s more, the entire process will be easier and more efficient with one decision-maker.

Rule 10: Above all —

–Be happy with what you have, and it will lead to both unbelievable financial success and personal (not mere financial) wealth! Source: rediff.com

Your Loan in the Valley

9 secretos de Millonarios para afrontar el año 2016

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Millonarios destacados de alrededor del mundo comparten el truco de su éxito. Aquí te traemos estos 9 consejos para alcanzar tus objetivos en el nuevo año y convertirte en uno de ellos

  1. Si estás empezando, es demasiado pronto como para darte el lujo de tomar vacaciones. Trabaja, que esa es una buena palabra.

  1. Desvincúlate de las amistades que sean un caso perdido: las que son flojas, beben mucho o faltan a trabajar. Eso podrá reducir un poco tu círculo de amigos pero en los negocios ellos solo te van a perjudicar.

  1. Debes armar tu negocio de la manera correcta y por las razones correctas. Si sólo lo haces por dinero, entonces tendrás un negocio de corto plazo.

  1. Piensa digitalmente. Lo digital es una parte vital de los negocios hoy en día y eso va más allá de simplemente tener un buen sitio internet y estar en las redes sociales.

  1. Diversifica, piensa en cómo tu negocio puede crecer.

  1. Escucha, nunca dejes de escuchar a tus clientes. Ellos son la fuente más vital de información y sus comentarios son invaluables

  1. Cuando estés dirigiendo tu negocio, concéntrate en lo que te hace diferente, no lo que sea genérico

  1. Haz lo que más temas primero. Enfréntate a la tarea que menos te guste al comienzo del día. Eso requiere una disciplina increíble pero cuando hayas completado la tarea, no tendrás que malgastar energía preocupándote de lo que has estado evitando.

  1. Continúa implementando nuevas estrategias. Muchas compañías se vuelven dependientes de un solo gran cliente o proyecto y de pronto, cuando eso ya no está, se ven en serios problemas. Source: eldeber.com

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